AG Insurance: Top Habitation pour propriétaires | Comparatif-Assurance-Habitation.be

Yago le courtier digital propose
l'assurance habitation AG Insurance Top habitation pour propriétaire d'une maison Yago, votre courtier

AG Insurance Top habitation
  • ok Calcul et demande en ligne
  • ok Indemnisation rapide
  • ok Réparation en nature possible
  • ok Une Assistance 24h/24

4 démarches en ligne
sur 4 chez AG Insurance via le courtier Yago.be

Quelles démarches peut-on faire en ligne via Yago.be ?
Calcul en ligne Calcul devis gratuit via le courtier digital Yago Devis Souscription en ligne via Yago.be Souscrire payement en ligne Payer
PROMO Cadeau de bienvenue: -10% sur la première prime annuelle jusqu'au 30/06/2024.

Vous êtes propriétaire résidant d'une maison 2 façades située à Bruxelles (1120) et qui se compose de 2 chambres 1 bureau et 1 garage.

Exemples de prix en 2023 d'un propriétaire occupant une maison 2 façades à Bruxelles (1120) composée de 2 chambres d'1 bureau et 1 garage
Prix assurance Habitation Bâtiment + Contenu Option Protection juridique Option Vol
659,70 €/an 22,39 €/an 165,15 €/an

Remarque : pour notre exemple, il s'agit d'une maison 2 façades, étant propriétaire occupant de cette maison.

* Tarif hors promotion et toutes taxes comprises sous réserves d'erreurs valable pour l'assurance Top habitation propriétaire chez AG Insurance en date du 20/11/2023 calculées via le site www.aginsurance.be. Propriétaire occupant et habitation sans système d'alarme. La valeur assurée du contenu s'élève à 194.839€

Vous êtes propriétaire d'une maison 4 façades, 3 chambres, 1 bureau, 1 garage situé dans le Brabant-Wallon (1420)

Exemples de prix en 2023 pour le propriétaire occupant d'une maison de 4 façades qui située dans le Brabant-Wallon (1420) composée de 3 chambres, 1 bureau et 1 garage
Prix assurance Habitation Bâtiment + Contenu Option Protection juridique Option Vol
755,22 €/an 22,39 €/an 189,13 €/an

* Tarif hors promotion et toutes taxes comprises sous réserves d'erreurs valable pour l'assurance Top habitation propriétaire chez AG Insurance en date du 20/11/2023 calculées via le site www.aginsurance.be. Propriétaire occupant et habitation sans système d'alarme. La valeur assurée du contenu s'élève à 194.839€

L'avis de nos experts

Yago courtier assurance

Quels conseils donneriez-vous aux nouveaux acheteurs pour choisir leur assurance habitation ? Vous devenez propriétaire ? Félicitations ! Il est maintenant temps de vous pencher sur la question de l'assurance. Si vous avez acheté votre bien en fonds propres, vous êtes libre de choisir la compagnie d'assurance qui vous plait le plus, qui répond le mieux à vos besoins, Yago est là pour vous conseiller au mieux. Si vous avez réalisé votre achat grâce à un prêt bancaire, je vous conseille de vérifier que vous n'êtes pas tenu de prendre l'assurance avec votre banque. En effet, il n'est pas rare que le taux d'intérêt du prêt bancaire soit diminué à la condition de souscrire l'assurance directement avec la banque. Prudence donc avant de se lancer dans la souscription d'une assurance en tant que propriétaire.

Avantages & inconvénients

Les +

  • ok Prix très bas via le courtier agréé Yago.be !
  • ok Procédure rapide en cas de dégâts : tout est digital
  • ok ...

Les -

  • les - ...

A propos d'AG Insurance

AG Insurance est une compagnie belge qui fait partie du groupe d’assurances international Ageas. Ses produits sont distribués uniquement via ses partenaires (courtiers, agents Fintro et agences BNP Paribas Fortis et bpost banque). Avec plus de 2,7 millions de clients particuliers, elle est l'un des leaders du marché belge.

Services au clients en cas de sinistre

Ce service est effectué par le courtier d'assurances avec une Assistance 24h/24. Après un sinistre couvert: protection de votre habitation et de vos meubles, garde de vos enfants et de vos animaux, … En cas de perte de clés, AG Insurance envoie un serrurier pour ouvrir votre porte.
Et si les circonstances du sinistre le permettent, AG propose une expertise vidéo à distance, une réparation en nature, AG s'occupe de tout et paie directement la facture
Vous pouvez suivre votre dossier en ligne via "My AG" et trouver les informations nécessaires

Score de traitement des plaintes par AG Insurance via Test-achats

L'association de consommateurs receuille certaines plaintes adressées à AG Insurance assurances à ses membres, AG Insurance obtient un bon score de 80 points soit un bon service de gestion des plaintes (octobre 2023) avec délai moyen de réponse de 3 jours.

Yago.be, le courtier digital en assurances et ses 35 conseillers

Immédiatement assuré : rapide et de façon entièrement digitale avec Yago.be !

Yago courtier assurances

- Vous remplissez notre formulaire pour faire une simulation gratuite d'assurance habitation
- Vous recevez un email avec notre proposition (automatiquement après la demande)
- Vous serez recontacté par notre équipe de 35 conseillers (soit par email ou par téléphone)
- Si vous êtes d'accord, votre contrat sera préparé par nos soins
- Vous signez et payez de façon digitale

Pourquoi souscrire une assurance habitation (incendie) avec Yago?

Avez-vous un accident ? En tant que courtier, nous sommes disponibles 24h/24 et 7j/7 pour résoudre votre problème le plus rapidement possible ! Nous nous occupons de la résiliation de votre assurance habitation actuelle, de toute la paperasserie. Vous pouvez toujours trouver vos documents d'assurance et vos réclamations de dommages sous forme numérique dans votre espace client. Vous décidez toujours quelle assurance incendie vous convient le mieux. Nous veillons à ce que vous ayez la meilleure vue d'ensemble du marché et vous conseillons si nécessaire.

Garanties et options de l'assurance Top Habitation d'AG

Police Top habitation de AG Insurance pour le propriétaire

Avec l'assurance incendie Top Habitation d'AG Insurance, vous optez pour un véritable contrat de confiance qui vous garantit la protection la plus complète qui soit pour votre bâtiment ou son contenu. Avec elle, vous n'aurez jamais de mauvaise surprise. Les conditions générales comprennent des garanties décrites selon le principe "Tout est couvert sauf...". Vous êtes victime d'un sinistre couvert par une garantie ? Pour le savoir, il suffit de consulter les quelques exceptions logiques du contrat. Tout ce qui n'est pas mentionné dans les exclusions est assuré !

Si vous louez une résidence de vacances, un kot d'étudiant pour vos enfants ou une salle des fêtes pour des réunions en famille, pas d'inquiétude en cas d'éventuels dégâts. Votre responsabilité en tant que locataire concernant les dommages matériels est automatiquement assurée dans le contrat Top Habitation de votre résidence principale. Ceci est également le cas si, en tant que locataire, vous n'assurez vos biens qu'auprès d'AG Insurance car vous bénéficiez d'un abandon de recours.

Si vous louez temporairement votre habitation qui est votre résidence principale, vous êtes assuré pour les dégâts locatifs.

En tant que propriétaire, votre bâtiment est toujours assuré en valeur à neuf, ce qui équivaut au prix de reconstruction à neuf de ce qui est endommagé, avec une intervention supplémentaire si la reconstruction après un sinistre implique de devoir respecter de nouvelles normes.

Que couvre la Top Habitation ?

La Top Habitation couvre, naturellement l'incendie, mais aussi : explosion et implosion, foudre, dégradation du bâtiment par des voleurs ou des vandales, action de l'électricité, conflits de travail et attentats, tempête, grêle, pression de la neige, dégâts des eaux, dégâts dus au mazout de chauffage, bris de vitrages, heurt des biens assurés et les catastrophes naturelles.

Pour chacune de ces garanties la Top Habitation prévoit de nombreuses extensions importantes:

  • La garantie "Dégâts des eaux" intervient même si l'on ne peut pas déterminer la cause des dommages et les frais de recherche de la fuite (même sans sinistre couvert). En cas de sinistre couvert, la réparation de la fuite est remboursée et l'eau qui s'est écoulée est aussi remboursée. Les coûts de réparations du bâtiment et du terrain sont inclus.
  • La garantie "Tempête" couvre même les boîtes aux lettres, la terrasse et les panneaux solaires, les meubles et abris de jardin.
  • La garantie "Bris de vitrages" s'étend également aux taques de cuisson en vitrocéramique, à l'opacification des doubles-vitrages et aux panneaux solaires (thermiques, photovoltaïques, etc.).
  • La garantie "Action de l'électricité" couvre aussi les denrées alimentaires du réfrigérateur/congélateur : elles sont assurées en cas de court-circuit mais aussi suite à une panne de courant imprévue. La recherche et la réparation de la cause du sinistre sont couverts. Les coûts de réparations du bâtiment sont inclus.
  • Vous êtes assuré contre les dégâts locatifs et le vandalisme causés par vos hôtes et ce, jusqu'à 5535 euros (ABEX 858).
  • La recherche et la réparation d’une fuite de mazout sont couvertes en cas de sinistre assurée. Les coûts de réparations du bâtiment et du terrain sont inclus.
  • La recherche d'une fuite de gaz et sa réparation sont couvertes même en l’absence de sinistre. Les coûts de réparations du bâtiment et du terrain sont inclus.

Vos biens professionnels (matériel et marchandises) qui se trouvent dans l'habitation assurée et qui sont destinés au métier que vous exercez à une autre adresse, sont assurés.

De plus, votre responsabilité est également couverte pour les dégâts occasionnés à des tiers par le bâtiment ou le contenu assuré ou encore par la propagation d'un sinistre assuré (si un incendie se propage à la maison voisine, par exemple).

Vous pouvez également renforcer la protection de votre contenu en ajoutant l'option Vol à la Top Habitation. Cette garantie complémentaire vous protège entre autres également en rue en cas de vol avec violence ou agression. Le vol dans un kot d’étudiant loué ou dans maximum 3 garages privés à une autre adresse, est également assuré.

Assistance Habitation ?

En cas de sinistre à votre habitation, vous souhaitez avant tout être aidé le plus rapidement possible. Mais vous attendez de votre assurance habitation bien plus qu’une simple indemnisation. L’Assistance habitation est incluse dans l'assurance incendie Top Habitation d'AG Insurance et prend tout en charge en cas de sinistre à votre habitation, et même en dehors.

Que couvre l'Assistance habitation ?

Vous pouvez faire appel à l’Assistance habitation en cas de sinistre à votre habitation. Cette garantie prend en charge et organise pour vous:

  • le sauvetage et la conservation de vos biens assurés ;
  • la garde de vos enfants et animaux de compagnie;
  • une avance de fonds afin de faire face aux dépenses urgentes;
  • un rapatriement en Belgique si vous séjournez à l'étranger au moment des faits.

Vous pouvez également bénéficier de l’Assistance Habitation hors sinistre.

  • Un serrurier se déplace pour vous venir en aide en cas de problème de clés ou de serrure (clé restée à l’intérieur de la maison, clé qui se casse dans la serrure, vol de clés, clé restée sur le côté intérieur de la serrure, etc.).
  • De plus, vous pouvez obtenir des renseignements téléphoniques nuit et jour pour obtenir les coordonnées d’un technicien avec service de dépannage rapide, l’adresse de l’hôpital le plus proche, le service ambulancier local, etc.

Bon à savoir: L’Assistance habitation est incluse dans l'assurance incendie Top Habitation d'AG Insurance.

Assurance Vol (option)

Avec l'assurance Vol d'AG Insurance, vous êtes non seulement protégé contre le vol de votre contenu, mais vous êtes aussi couvert contre les dégâts causés par des cambrioleurs en cas de (tentative) de vol.

Si vous souhaitez profiter d'une protection étendue pour le contenu de votre habitation, donc également en cas de vol, vous pouvez opter pour la garantie vol comme complément à votre assurance incendie Top Habitation d'AG Insurance souscrite pour votre contenu. Vous bénéficiez entre autres d'une indemnisation pour :

  • les objets qui vous sont dérobés, même en dehors de votre habitation, par exemple dans un kot étudiant loué, dans une salle louée pour une fête de famille, dans les lockers fermés à clé, et dans 3 garages maximum (avec traces d’effraction pour tous les cas);
  • les dégâts provoqués par les cambrioleurs à votre habitation ou son contenu lors d'un cambriolage ou d'une tentative de cambriolage.

Que couvre la garantie Vol ?

Vous êtes assuré contre le vol de l'ensemble du contenu qui se trouve dans votre habitation assurée ainsi que dans une salle louée pour une fête de famille et dans le kot étudiant loué pour votre enfant. Cette garantie vaut donc aussi pour les objets de valeur comme les bijoux, les collections, les ordinateurs, les GSM, les tablettes, les smartphones, etc. Sont également couverts les cas suivants :

  • vol de mazout dans une citerne équipée d'une serrure à cylindre ;
  • vol du contenu que vous emportez dans un lieu de séjour temporaire (une location de vacances par exemple) ;
  • vol dans votre abri de jardin fermé à clé ;
  • vol ou tentative de vol avec violences ou menaces partout dans le monde, en rue ou ailleurs
  • lorsque vous déménagez, le vol de votre contenu qui se trouve tant à votre ancienne qu'à votre nouvelle adresse et ce, pendant 120 jours.

Ces particularités suivantes s'appliquent à la garantie 'Vol du contenu' :
En cas de vol ou détérioration du contenu commis dans votre habitation, l'intervention est limitée pour:

  • l'ensemble du contenu: 50% du montant assuré pour le contenu ou, si vous utilisé le "Mini-système" au nombre de pièces pour assurer le contenu, à 50% de sa valeur estimée confo
  • Dans les autres cas : 10 % de la valeur de votre contenu assuré, avec un maximum de 97.648,50 EUR
  • l'ensemble des bijoux et pour chaque objet : à 10% du montant assuré pour le contenu ou, si vous avez utilisé le "Mini Système" au nombre de pièces pour assurer le contenu, à 1.952,91 EUR multipliés par le nombre de pièces déclarées
  • le vol de valeurs : jusqu’à concurrence de 3.065,41 EUR.
  • le vol commis par une personne autorisée à se trouver dans les locaux
  • le vol commis dans des dépendances non contigües : le vol est assuré, jusqu’à concurrence de 7.663,53 EUR par dépendance
  • le vol commis dans les caves, garages et greniers privatifs si vous n’occupez qu’une partie du bâtiment* : jusqu’à 7.663,53 EUR
  • le vol commis par effraction dans les locaux communs si vous n’occupez qu’une partie du bâtiment* : jusqu’à 3.065,41 EUR

*ABEX 906 (1er semestre 2022)

Prévention récompensée

Vous bénéficiez de l'un des avantages suivants si votre habitation est équipée d systèmes de sécurité:

20 % de réduction sur votre prime vol si

  • installation d’une porte anti effraction (certifiée par BOSEC/BENOR) dans votre appartement,
  • ou
  • installation d'un système d'alarme certifié INCERT mais non relié à une centrale de surveillance agréée
  • contrat d'entretien avec l'installateur

30 % de réduction sur votre prime volsi

  • Installation d'un système d'alarme certifié INCERT ou labellisé C@AG (comme SecuritasHome, Homiris Serenity ou Homiris Serenity Pro) et relié à une centrale de surveillance
  • Vous devez avoir conclu un contrat d’entretien avec l’installateur.
Pack Habitation & Assist+

Aide et protection supplémentaire pour votre habitation. Vootre habitation est bien assurée avec l'assurance incendie Top Habitation et vous voulez en profiter en tout quiétude. Le Pack Habitation & Assist+ est le complément idéal. Ce pack vous offre des atouts complémentaires qui vous assurent la couverture la plus complète.

  • Grâce à la disponibilité 24/7 de techniciens pour les problèmes urgents.
  • Grâce à des indemnisations plus larges et même sans franchise pour les dommages plus importants.
  • Le Pack Home & Assist+ indemnise non seulement les dommages à votre habitation et à son contenu, mais vous aide aussi à vous remettre physiquement et psychologiquement après un sinistre.

Que couvre le Pack Habitation & Assist+ ?

Indemnisation sans franchise

  • Lorsque le montant des dommages indemnisables dépasse 1.274,26 EUR, la franchise indexée n’est pas d’application, sauf pour la garantie « Action de l’électricité* » où elle reste toujours d’application.
  • Une franchise de 279,55 euros est appliquée pour les dommages inférieurs à 1.274,26 euros.

Indemnisation optimale des appareils électriques et électroniques

Ces appareils perdent rapidement de leur valeur en raison de l'arrivée permanente sur le marché d'appareils toujours plus perfectionnés. Une couverture de base, vous permet, après un vol, d'acheter un nouvel appareil avec les mêmes caractéristiques que l'ancien. Mais grâce au Pack Vol+, vos appareils électriques conservent leur valeur d'achat pendant 7 ans, et le matériel informatique et multimédia pendant 3 ans. Vous pourrez donc acheter sans le moindre souci un nouvel appareil, voire meilleur.

PC, portable et tablette assurés en mode « Tous risques »

Tous les dommages matériels soudains sont indemnisés jusqu'à 3 ans après l'achat, jusqu'à concurrence de 21.2111 euros pour l'ensemble.

La meilleure protection pour vos bijoux

Les bijoux sont assurés en valeur à neuf. Aussi vieux soient-ils, vous bénéficiez toujours d'une indemnisation optimale en cas de dommages.

Couverture des dégâts ménagers

Une lampe placée trop près des rideaux ou un fer à repasser qui tombe dans un fauteuil peuvent causer des dégâts ménagers. Ces dommages apparaissent sans flamme ni fumée et ne sont pas couverts par une assurance incendie classique, mais bien par le Pack Habitation & Assist+ à concurrence de 3.247 euros.

Assistance 24h/24 (Home Assist)

Outre un éventuel sinistre, tout problème inattendu à votre habitation peut aussi vous empêcher d'en profiter de manière normale. La porte électrique du garage qui se bloque, la chaudière qui ne démarre pas, une évacuation bouchée, une porte qui ne s'ouvre plus : toutes ces choses ne sont pas prises en charge par une assurance incendie classique. Le Pack Habitation & Assist+, lui, prévoit l'envoi d'un technicien sur place pour résoudre rapidement le problème, 24h/24.

Home Assist prend les frais de déplacement du technicien à sa charge, de même que la main-d'œuvre et le matériel nécessaire à la réparation provisoire, jusqu'à concurrence de 400 euros (y compris un montant maximal de 150 euros pour les pièces de rechange), sans franchise et jusqu'à 3 fois par an.

Indemnisation des frais médicaux et en cas de décès

Si vous êtes blessé à la suite d'un sinistre couvert par votre assurance incendie Top Habitation, vos frais médicaux sont remboursés. Et même s'il s'agit d'un sinistre non couvert – comme une intoxication au CO – votre Pack Habitation & Assist+ intervient dans les frais médicaux (hospitalisation, consultations, médicaments et prestations paramédicales) et les frais funéraires en cas de décès, jusqu'à concurrence de 31.1791 euros par sinistre et jusqu'à 6 7841 euros par victime

Assistance psychologique

Lorsqu'un foyer, avec tous les effets personnels qui le constituent, est touché par un sinistre grave tel qu'un incendie ou une inondation, le coup est souvent dur à encaisser sur le plan émotionnel. C'est pourquoi le Pack Habitation & Assist+ prend en charge jusqu'à 5 consultations chez un psychologue.

Bon à savoir: Pour bénéficier des avantages du Pack Habitation & Assist+, vous devez d'abord avoir souscrit une assurance Top Habitation. Le Pack Habitation & Assist+ est un complément intéressant à votre assurance incendie Top Habitation et s'applique dans les mêmes lieux que cette assurance incendie (avec quelques exceptions pour la garantie Tous Risques Ordinateurs, valable uniquement dans les endroits suivants : le bâtiment décrit dans les conditions particulières, une résidence de remplacement, un logement d'étudiant loué, une résidence de vacances louée). La garantie Home Assist vaut uniquement pour le bâtiment décrit dans les conditions particulières.

Pack Vol+

Couverture complémentaire en cas de vol. Cette extension du votre assurance vol vous apporte plus de sérénité. Avec des dédommagements confortables et une assistance psychologique.

>Que couvre le Pack Vol+ ?

Indemnisation sans franchise

  • Vous ne payez pas de franchise en cas de dommages supérieurs à 1.274,26 euros.
  • Une franchise de 279,55 euros est appliquée pour les dommages inférieurs à 1.274,26 euros.
  • Cette franchise de 279,55 euros ne s'applique pas si le montant des dommages la dépasse et si vous avez volontairement installé un système d'alarme labellisé C@AG3 et sous contrat d'entretien.

Indemnisation optimale des bijoux

Ce qui vous est précieux mérite la meilleure protection et c'est la raison pour laquelle vos bijoux sont remboursés en valeur à neuf. Soit le montant dont vous aurez besoin pour acheter des bijoux similaires.

Indemnisation optimale des appareils électriques et électroniques

Ces appareils perdent rapidement de leur valeur en raison de l'arrivée permanente sur le marché d'appareils toujours plus perfectionnés. Avec une couverture de base, vous pouvez, après un vol, acheter un nouvel appareil avec les mêmes caractéristiques que l'ancien. Avec le Pack Vol+, vos appareils électriques conserveront leur valeur d'achat pendant 7 ans, et le matériel informatique et multimédia pendant 3 ans. Vous pourrez donc acheter sans le moindre souci un nouvel appareil, voire meilleur, avec l'indemnisation.

Couverture à 100 % et doublement des plafonds d'indemnisation

Bénéficiez d'une couverture optimale, même si des voleurs ont pratiquement vidé votre maison. Non pas à 50 % de la valeur de vos biens comme pour les assurances vol classiques, mais à 100 %. Les plafonds d'indemnisation par risque assuré sont par ailleurs doublés (à l'exception du plafond applicable aux valeurs).

Assistance psychologique et indemnisation des frais médicaux

Lorsque vous êtes victime d'un vol, d'un home-jacking ou d'une agression lors d'un(e) (tentative de) vol, les séquelles peuvent se faire sentir pendant un bon bout de temps. C'est pourquoi vous avez droit à 5 consultations chez un psychologue. Si vous êtes blessé, le Pack Vol+ intervient dans les frais médicaux. L'issue est hélas fatale ? Nous couvrons alors aussi les frais funéraires. Le tout jusqu'à 31.1791 euros par sinistre et 6.7841 euros par victime.

La tranquillité d'esprit d'une indemnisation optimale, même si votre alarme n'était pas branchée

Avec le Pack Vol+, vous avez la garantie de bénéficier d'une indemnisation maximale, même en cas de distraction. Si, incidemment, votre système d'alarme installé volontairement (labellisé C@AG3 ou INCERT4 et sous contrat d'entretien) n'était pas branché au moment du cambriolage, vous n'en êtes pas pénalisé dans le calcul de votre indemnisation.

Bon à savoir: Pour bénéficier des avantages supplémentaires du Pack Vol+, vous devez avoir souscrit une assurance Top Habitation avec la garantie Vol.

Envie de bénéficier des avantages du Pack Habitation & Assist+ ? C'est possible à condition d'avoir souscrit une assurance Top Habitation avec garantie Vol et Pack Vol+.

Le Pack Vol+ est un précieux complément à l'assurance incendie Top Habitation et s'applique dans les mêmes endroits que la garantie Vol.